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从美国硅谷银行被接管这件事中，可以学到很多东西。我对金融的了解有限，但是我会查一手资料。所以今天这篇文章中的许多东西，对于我而言，也是新内容。我看的时候，大受震撼，也觉得很有意思。我相信各位读者，也会有同样的感觉。
硅谷银行为何被接管呢？简单点说，就是投资失败。本来吧，硅谷银行的投资，是一个非常稳妥的投资，因为他们大量购入了美国国债。美国国债多稳当啊，是一种优质资产，是以美国联邦政府的信用作为背书的。 然而，美联储近来一直加息，加息导致美国国债的收益率下降，所以硅谷银行的这笔投资，就亏大了。然后没有足够的现金了，无法支付给取款的储户，大概就是这么个意思。但是这个银行的财产，还是有的，是一笔在账面上浮亏的财产。 美联储不可能一直加息，以后铁定会降息的，谁能一直维持4.75%或更高的利率啊。利率一降下来，硅谷银行投资的那笔美债，收益就上来了。 美债，那得长期投资才行，短期投资，不会买国债。但储户不会长期存款，他们时时都有取款的需要。所以，硅谷银行就被套住了。 举个不恰当的例子，就相当于一个人借钱50万去炒股，然后股票跌了，他被套牢了。而在这时，债权人要他还钱，他没办法，只好把房子卖了还钱。但他购买的那只股票，长期来看，是会涨回去的，还会有一点收益。
接管硅谷银行的机构，叫FDIC，全称是Federal Deposit Insurance Corporation，翻译过来就是“联邦存款保险公司”。 这个保险公司，专为银行存款提供保险。各家银行，只要符合条件，都会买这个公司的保险，让这个公司，为自己兜底。这就相当于人们买了车后，即使对于自己的车技极其有信心，人们也都会去买个商业险。 硅谷银行也在联邦存款保险公司有投保。事实上，截止2019年9月，FDIC一共有5256家参保单位。 既然是存款保险公司，那当然就只是为存款提供担保了。买债权、基金、股票啥的，肯定是不会提供保险担保的。你如果买了硅谷银行的股票、银行债，那就没办法了。因为炒股、买债权，本就是投资，无论在哪个地方，都是需要自负盈亏的。 FDIC历史悠久，成立于1933年，那时美国还在大萧条中，大量的银行倒闭，人们的存款全打了水漂。于是罗斯福上台后，推行新政，国会通过了《1933年银行法》，建立了联邦存款保险公司。 所以，这个依据联邦法律建立的公司，是一个“国企”。根据维基百科的说法：美国政府对联邦存款保险公司提供完全的信用支持。因此，这个保险公司，也是以美国政府的信用为背书的。美国政府不倒，联邦存款保险公司就不会倒，除非国会通过联邦法律，废除这个公司。【FDIC deposit insurance enables consumers to confidently place their money at thousands of FDIC-insured banks across the country, and is backed by the full faith and credit of the United States government 】 拜登说，不用花纳税人的钱，硅谷银行的所有储户，就都能够顺利到取到他们的钱。FDIC、美联储和财政部在联合声明中也说纳税人不用为硅谷银行买单。【No losses associated with the resolution of Silicon Valley Bank will be borne by the taxpayer.】 然而，联邦存款保险公司却是“国企”，这话有问题吗？ 大家看完下文后，可以自行判断。 FDIC虽然是美国联邦政府成立的一家保险公司，但是，这家公司的收入，主要来自于各家银行所缴纳的“保费”，政府并不会为其提供无偿的资金支持。 如果一个大银行暴雷，导致FDIC要支持的赔付过多，钱不够用了，该怎么办呢？这个时候，FDIC可以向联邦政府借款。注意，是借款，不是拨款。除了借款外，FDIC也可以发行债券融资。FDIC刚建立时，会为2500美元以下的存款提供兜底担保，后来这个金额一直上升，现在，FDIC会为25万美元以下的存款提供兜底担保。所以，在美国，你存款25万美元以下，是完全没有任何问题的。 不过这一次在硅谷银行，对25万美元以上的储户，也有兜底。也就是说，无论存了多少钱，都能取出来。 FDIC是很有钱的，做了几十年的保险，它的客户是几千家银行，银行暴雷的事情又很罕见，它能不有钱吗？ 从FDIC建立以后，89年来，只要是在参保银行存款，就没有一个储户损失过一分钱的存款。 .................................................... 大概就是这么个事，那些想看大量美国储户血本无归的人，可要失望了。对了，一个人去存款，他本人是不需要向联邦存款保险公司交保费的，是他选择存款的那家银行，早就向联邦存款保险公司交了保费。联邦存款保险公司这种不依赖公共财政的制度设计，挺好的。
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